為建立上海銀行業“專業、聯動、全面”的科技金融服務體系，提高風險管理水平，支持上海在2020年前形成具有全球影響力科技創新中心，2017年9月，上海銀監局與上海市科委聯合發佈《上海銀行業支持上海科創中心建設的行動方案(2017-2020年）》（以下簡稱《行動方案》），明確瞭上海銀行業支持科創中心建設的發展策略、重點任務和規劃目標，並在以往的工作基礎上提出上海銀行業“4465”的科技金融框架。
“上海銀行業科技金融業務已經實現瞭穩步增長。”蔡瑩說。他為記者提供瞭一組數據：截至2017年末，上海科技型企業科技金融貸款存量數為5235戶，較2016年末增長21.66%；貸款餘額達2071.27億元，較2016年末增長38.05%，高於同期上海銀行業各項貸款增速25.15個百分點。其中科技型中小企業貸款存量客戶4680戶，占比為89.40%；貸款餘額為1120.83億元，較2016年末增長34.23%。
蔡瑩介紹，上海銀行業根據科技型企業，特別是其中初創期科技企業的信貸特點和風險特征，不斷優化作業模式、風險補償方式和風險分擔機制，目前已普遍在內部資金成本核算、不良容忍度、盡職免責等方面建立起差異化政策。
“如果說2017年是‘奠基年’，2018年就是‘建設年’。”日前，上海銀監局副局長蔡瑩接受瞭本刊記者采訪，在談到如何打造金融支持科創的“上海模式”時如是說。他認為，過去幾年裡，上海銀監局通過運用整體設計與全行業推進的策略，充分挖掘商業銀行的優勢和能力，通過體制創新、機制創新、業務創新和監管創新加大對科技創新支持力度。
截至2017年末，上海銀行業的科技特色支行達89傢，較2016年末增加12傢，增速為15.59%。7傢掛牌科技支行的科技企業貸款餘額為97.34億元，有效專利客戶占比約90%，貸款客戶擁有8706件專利，戶均專利件數為41.26件。
他告訴記者，按照目前的發展速度，預計到2020年末，上海科技型企業貸款餘額將達到2700億元左右，科技型貸款企業數達到8000傢左右；投貸聯動貸款餘額達到200億元左右。
“當前在銀監會的指導下，上海銀監局正積極引導上海銀行業貫徹國傢創新驅動戰略，著眼於建設具有全球影響力科創中心的目標，既對標國際標準，又結合上海實際，緊緊圍繞深化監管機制創新和外部融合，推動建立符合科創企業特點的金融服務模式，有效提升上海銀行業持續服務科創企業的金融供給能力。”
蔡瑩告訴記者，經過數年的探索，上海銀行業科技金融專業化機制已初步建立，其中包括專營的組織架構體系、專業的經營管理團隊、專用的風險管理制度和技術手段、專門的管理信息系統、專項激勵考核機制和專屬客戶的信貸標準。
采訪中，記者從上海銀監局瞭解到，2017年，上海銀監局抽取瞭82傢開展選擇權投貸聯動業務的科創企業進行分析。結果顯示，自開展投貸聯動業務以來，企業各項經營指標與財務指標均有較大幅度的改善，資產負債結構滴雞精推薦孕婦｜滴雞精功效孕婦兒童滴雞精｜兒童滴雞精推薦得到一定的優化。
他介紹，上海銀監局通過借鑒其他國傢和地區金融支持科技型中小微企業的良好做法和先進經驗，於2016年6月推動上海市財政局與商業銀行成立“上海市中小微企業政策性融資擔保基金”，為上海市中小微企業，特別是科技型中小微企業的信貸提供擔保，重點支持獲得相關部門認定的創新型企業和小巨人企業。截至2017年末，與擔保基金合作的銀行已達38傢，年內通過該基金完成擔保貸款金額達56.41億元，有效支持瞭上海科技型中小微企業的發展。
外部融合 協同地方政府共創良好氛圍
蔡瑩表示，政府支持可以推動各類業態和產、學、研、金、政、社等不同類型的組織深度融合，可協同創造、創新生態環境。
2016年4月，銀監會等部委將上海張江國傢自主創新示范區列為第一批投貸聯動試點地區，上海轄內有3傢法人銀行被列為第一批投貸聯動試點銀行。蔡瑩介紹，上海銀監局根據試點地區和銀行的實際情況，並結合國際經驗，提出瞭投貸聯動有效開展必須堅持的三個基本原則：一是堅持以貸為主，以投為輔。二是重在專業化經營和機制創新。三是在風險可控的前提下審慎創新。目前，上海投貸聯動試點工作取得瞭積極進展。截至2017年末，投貸聯動項下貸款存量傢數315傢，較2016年末增加132戶，增長率為72.13%；貸款餘額60.90億元，較2016年末增加34.77億元，增長率為133.06%。自2016年以來，上海市相關銀行業金融機構已累計為391傢科創企業提供投貸聯動服務，累計發放貸款139.22億元。
“與此同時，我們對大力支持小微企業的銀行業機構有相應的獎勵。這也是我們聯合上海市政府相關部門推出的一項有力舉措。”蔡瑩表示。
此外，上海銀監局還參與制定上海市科技型中小企業和小型微型企業信貸風險補償辦法，引導上海銀行業按照“分步、漸進”的方式，逐步提高小微、科技信貸不良率容忍度，對有關商業銀行為符合條件的科技型中小企業和小型微型企業發放貸款，所發生的超過一定比例的不良貸款凈損失，由信貸風險補償財政專項資金給予相應的風險損失補償。截至2017年末，上海有36傢次商業銀行獲得信貸風險補償試點資格，被認定的信貸風險補償試點貸款產品共154種，試點銀行累計獲得補償金額8598萬元，科技型中小微企業的信貸投入力度得到增強。
蔡瑩介紹，上海銀監局還通過持續引導上海市的商業銀行做好與風險投資（VC）等專業投資機構以及政府部門和政策性金融機構、非銀行金融機構、行業協會等各類社會組織和科研機構的聯動，做到“政策、平臺、工具、信息”等四個對接。同時，指導銀行業機構與各類組織結合自身功能定位，協同融通、分擔風險、共享利益，契合科技企業生命周期，創新金融綜合服務模式。
創新機制 打造特色科技金融模式
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蔡瑩表示，下階段，上海銀監局將緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，引導上海銀行業把支持科創中心建設作為服務實體經濟的首要任務，推動上海銀行業從戰略、認識和行動上積極轉變，落實《行動方案》確立的各項任務。
打造全周期“科技金融鏈”——訪上海銀監局副局長蔡瑩
其次，推動上海銀行業從認識上提高深度，多方合力、上下共建，補足體制機制的短板。蔡瑩認為，科技創新是一項系統工程，上海銀行業將探索建立符合科創企業發展規律的金融服務模式，實事求是地分析問題與短板，積極做好立法、財政、產業政策、國企改革、多層次資本市場等方方面面的協同配合。同時，上海銀監局將著力整治市場亂象，督促機構校準激勵機制，回歸本源，服務實體經濟，支持科技創新，將探索監管創新，采取適當激勵和引導措施，進一步發揮商業銀行在金融體系的主力軍作用。
“有瞭高度和深度，上海銀行業還須在行動上提升力度。”蔡瑩表示，上海銀監局將與各部門協同打造能覆蓋科創企業全生命周期的“金融服務鏈”，建設符合上海科創中心特點的科技金融生態環境。
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